Análise de Crédito e Gestão de Risco

• Realizar análises de crédito de alta e média complexidade para clientes PJ, avaliando capacidade financeira, histórico de pagamento, liquidez, endividamento, fluxo de caixa, exposição e perfil de risco;


• Analisar e interpretar demonstrações financeiras, incluindo Balanço Patrimonial, DRE, Fluxo de Caixa e demais indicadores econômico-financeiros, identificando riscos e oportunidades;


• Definir, revisar e recomendar limites de crédito de acordo com as políticas internas, perfil de risco e alçadas estabelecidas;


• Elaborar pareceres técnicos e recomendações de crédito, apresentando cenários, riscos, mitigadores e fundamentação para tomada de decisão;


• Avaliar garantias, estruturas de crédito, concentração de exposição e riscos associados às operações;


• Atuar na análise de operações excepcionais ou fora dos parâmetros estabelecidos, propondo alternativas e mitigadores de risco.

• Gerenciar e acompanhar a exposição financeira da carteira de clientes, identificando alterações no comportamento de pagamento e sinais de deterioração de crédito;


• Monitorar indicadores de crédito e cobrança, como inadimplência, PDD, aging, concentração de carteira, prazo médio de recebimento e exposição por cliente/grupo econômico;


• Realizar revisões periódicas de crédito, reclassificação de risco e adequação dos limites conforme comportamento e capacidade financeira dos clientes;


• Antecipar riscos e propor estratégias para mitigação de perdas e redução da inadimplência;


• Acompanhar clientes de maior relevância ou criticidade, estruturando planos de ação preventivos e corretivos.

• Atuar de forma consultiva junto às áreas Comercial, Financeira e demais áreas do negócio, equilibrando oportunidades comerciais e exposição ao risco;


• Participar de discussões e negociações relacionadas a limites, condições comerciais, garantias e recuperação de crédito;


• Apoiar decisões estratégicas relacionadas à concessão e manutenção de crédito;


• Orientar tecnicamente analistas de menor senioridade, compartilhando conhecimento e boas práticas de análise de crédito;


• Contribuir para a padronização, revisão e evolução dos processos, critérios e políticas de crédito.

• Desenvolver e analisar relatórios gerenciais e indicadores de performance e risco, fornecendo informações para suporte à tomada de decisão;


• Utilizar bureaus de crédito, ferramentas de scoring, bases internas e análise de dados para aprofundamento das avaliações;


• Identificar tendências, desvios e oportunidades de melhoria na gestão da carteira;


• Propor e implementar melhorias, automações e otimizações nos processos de crédito e gestão de risco;


• Acompanhar tendências de mercado, cenários econômicos e práticas de crédito, avaliando possíveis impactos sobre a carteira e o negócio;


• Atuar na construção e acompanhamento de indicadores e dashboards da área.

• Garantir o cumprimento das políticas internas, normas corporativas, procedimentos e alçadas de crédito;


• Atuar na manutenção e evolução dos controles internos relacionados aos processos de crédito e risco;


• Participar de auditorias internas e externas, disponibilizando informações, evidências e esclarecimentos necessários;


• Garantir a qualidade e consistência das informações cadastrais, financeiras e documentais utilizadas nas análises;


• Identificar riscos operacionais e de processo, propondo ações corretivas e preventivas.

• Ensino superior completo em Administração, Contabilidade, Economia, Engenharia ou áreas correlatas;


• Experiência sólida em análise de crédito corporativo e gestão de risco;


• Experiência comprovada em análise de crédito PJ, preferencialmente em empresas de médio e grande porte;


• Domínio de análise e interpretação de demonstrações financeiras: Balanço Patrimonial, DRE e Fluxo de Caixa;


• Conhecimento avançado em indicadores econômico-financeiros, matemática financeira e análise de risco;


• Experiência na definição, revisão e gestão de limites de crédito;


• Experiência com análise de grupos econômicos, concentração de exposição e estruturas de garantias;


• Conhecimento e experiência com bureaus de crédito, ferramentas de scoring e consultas de mercado;


• Excel avançado;


• Conhecimento em Power BI e ferramentas de análise de dados será considerado diferencial;